Erreichtes sichern & Vermögen aufbauen!

Entspannt zurücklehnen, Zeit mit der Familie genießen und sich keine Gedanken ums Geld machen: Wer von einem unbeschwerten Ruhestand träumt, sollte seine Zukunft selbst in die Hand nehmen.
Am besten mit einer attraktiven Altersvorsorge.

  • Zuschüsse nutzen! (Staat + Arbeitgeber)
  • Steuervergünstigung in Anspruch nehmen.
  • Renditeoptimierung durch Produktvergleich.
  • Individuell auf Sie abgestimmt.
  • persönliche Verantwortung übernehmen.

Für die Auswahl der individuellen Förderungen und passenden Produktlösungen sind wir gerne Ihr Ansprechpartner.

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Fakten im Überblick

Staatliche Förderungen, steuerliche Gestaltungen und Arbeitgeberzuschüsse nutzen.

Zulagenrente (Riester)

Staatliche Förderungen

Grundzulage 175 € p.a. plus ggf. Kinderzulagen 300 € p.a. (wenn ab 2008 geboren) bzw. 185 € p.a. (wenn bis 2007 geboren) plus ggf. einmaliger Sonderbonus 200 € (für erstmalig direkt Förderberechtigte bis Alter 25). Voller Zulagenanspruch, wenn Zulagen und Eigebeiträge mind. 4% vom sozialversicherungspflichtigen Vorjahres-einkommen. Förderberechtigung, -art, Mindest- und Höchstbeiträge (2.100 € p.a. inkl. Zulagen) beachten. Sonderausgabenabzug der Beiträge über die Steuererklärung möglich. Wenn Steuerersparnis größer als Zulagen, wirkt die Differenz steuermindernd.

Leistungsphase

Leistungen unterliegen dem persönlichen Steuersatz und erhöhen das zu versteuernde Einkommen.

Kapitalwahlrecht bei Ablauf

30% Kapitalauszahlung möglich. (Ausnahme bei „Wohnriester“ 100%)

Verfügbarkeit

Entnahmen möglich aber zulagenschädlich. (Ausnahme: Wohnungseigentum § 92 a EStG) Keine Beleihbarkeit. Kündigung möglich, aber Abzug der Zulagen und steuerpflichtig.

Leistungen bei Tod

Freie Vererbbarkeit. Aber Verlust der Zulagen, wenn: Die Hinterbliebenenleistung nicht als Rente an Ehepartner/in oder versorgungsberechtigte Kinder ausbezahlt oder nicht auf einen zertifizierten Vertrag der/des Ehepartners übertragen wird.

Flexibilität der Beitragszahlung

Beitragserhöhungen und -reduzierungen möglich. Beitragsfreistellungen möglich. Zuzahlungen bis zu den maximal geförderten Beiträgen möglich bzw. sinnvoll.

Anforderung an Sparform

Nur Tarife mit 100% Bruttobeitragsgarantie.

Arbeitgeberwechsel

Keine direkten Auswirkungen. Eigenbeiträge aber ggf. an neues Einkommen anpassen.

Betriebliche Altersvorsorge (i.d.F. Direktversicherung)

Staatliche Förderungen

Beiträge sind bis 4% der BBG west der Deutschen Rentenversicherung, d.h. 2020 max. 3.312 € p.a. (276 € mtl.), steuer- und sozialversicherungsfrei. Verpflichtender Arbeitgeberzuschuss 15% bei Sozialversicherngsersparnis durch Entgeltumwandlung. Bei Neuzusagen seit 2019 und bei Altzusagen ab 2022. Weitere 4%, 2020 also max. 3.312 € p.a. (276 € mtl.), steuerfrei möglich. Wenn ein pauschalversteuerter Altvertrag nach § 40 b EStG (vor 2005) besteht, erfolgt eine Kürzung in Höhe des Altvertrag-Beitrages.

Leistungsphase

Leistungen unterliegen dem persönlichen Steuersatz und erhöhen das zu versteuernde Einkommen. Leistungen sind kranken- und pflegeversicherungspflichtig. (gilt derzeit nur für gesetzlich und freiwillig gesetzlich Krankenversicherte)

Kapitalwahlrecht bei Ablauf

100% Kapitalauszahlung möglich. (Im Sozialpartnermodell nur Verrentung.)

Verfügbarkeit

Keine Entnahmen möglich. Keine Beleihbarkeit. Keine Kündigungsmöglichkeit.

Leistungen bei Tod

Keine gänzlich freie Vererbbarkeit. Festlegung des Bezugsrechtes möglich für Ehegatte, Lebenspartner (LPartG), Lebensgefährte (unter besonderen Voraussetzungen) und versorgungsbe-rechtigte Kinder. Sonst Auszahlung von max. bis zu 8.000,- € als Sterbegeld an beliebige frei wählbare Person laut Benennung in Antragsunterlagen.

Flexibilität der Beitragszahlung

Beitragserhöhungen und -reduzierungen möglich. Beitragsfreistellungen möglich. Zuzahlungen bis zu den maximal geförderten Beiträgen möglich bzw. sinnvoll.

Anforderung an Sparform

Nur Tarife mit 100% Bruttobeitragsgarantie und i.d.R. garantierter Rentensteigerung. (Im Sozialpartnermodell keine Garantien.)

Arbeitgeberwechsel

Mitnahme des Vertrages möglich. Alternativen: Weiterführung über neuen Arbeitgeber Guthaben-Portierung in neuen Vertrag Weiterführung privat (ggf. beitragsfrei)

Basisrente (Rürup)

Staatliche Förderungen

Beiträge sind 2020 bis zu 25.046 € (ledig) bzw. 50.092 € (zusammen veranlagt) zu 90% als Altersvorsorgeaufwendungen (über die Steuererklärung) in Abzug zu bringen. Steigerung der Absetzbarkeit um 2% p.a. auf 100% ab 2025. Der max. Förderbetrag wird um Beiträge (Arbeitnehmer und Arbeitgeber) zur gesetzlichen Rentenversicherung und in berufsständische Versorgungswerke – in 2020 max. um 15.401 € pro Person – gekürzt. Fiktive Kürzung bei nicht rentenversicherungs-pflichtigen Arbeitnehmern (z.B. Beamte, beherrschende GGFs und Vorstände). Freien Förderbetrag am besten individuell von Steuerberater ermitteln lassen.

Leistungsphase

Leistungen unterliegen dem persönlichen Steuersatz und erhöhen das zu versteuernde Einkommen. Der steuerpflichtige Anteil ist abhängig vom Beginn oder der Erhöhung der Rente und beträgt aktuell 80%. Steigerung um 1% p.a. bis 100% ab 2040.

Kapitalwahlrecht bei Ablauf

Kein Kapitalwahlrecht. Nur lebenslange Verrentung möglich.

Verfügbarkeit

Keine Entnahmen möglich. Keine Beleihbarkeit. Keine Kündigungsmöglichkeit.

Leistungen bei Tod

Grundsätzlich keine Vererbarkeit vorgesehen. Aber Tarifbausteine als Vertragseinschlüsse möglich: Für Hinterbliebene im Sinne des Gesetzes (Ehepartner und kindergeld-berechtigte Kinder) und/oder für sonstige frei wählbare Personen gegen Mehrbeitrag. Die Ausgestaltung und die Höhe der Leistungen bei Tod sind abhängig vom gewählten Anbieter und Tarif.

Flexibilität der Beitragszahlung

Beitragserhöhungen und -reduzierungen möglich. Beitragsfreistellungen möglich. Zuzahlungen bis zu den maximal geförderten Beiträgen möglich bzw. sinnvoll.

Anforderung an Sparform

Tarife mit bis zu 100% Bruttobeitrags-garantie oder weniger wählbar. Auch komplett ohne Garantien möglich.

Arbeitgeberwechsel

Keine direkten Auswirkungen.

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